随着加拿大5大银行纷纷调高房贷的5年期固定利率，房奴们的还贷压力越来越大。不过，即使想做房奴，可能也更加艰难了。就是说，你想做房奴努力还债也没门！

根据CBC的报道，加拿大央行于本周三宣布把抵押贷款压力测试的利率再上涨20个基点，由今年1月中旬实施的5.14％上涨至5.34％。

自去年5月份以来，央行用于房贷压力测试的利率水平已经调高5次，由当时的4.64％调高至现在的5.34％。

加国央行制定房贷申请者压力测试利率依据的是加拿大五大商业银行5年期固定房贷利率的平均水平和走势。

根据加拿大央行的规定，从今年1月1日开始，加拿大所有购房首付低于房价20%的购房者在申请房屋贷款时都必须通过房贷压力测试。

金融专家指，加拿大央行提高房贷压力测试利率水平，预测申请房贷的购房者获得的银行房贷数额将出现下降、有些购房者的申请房贷甚至会被商业银行拒绝。

专家指，这种增加将对第一次购房者产生压力，必须证明在利率上涨的时候确保能够承担支付抵押贷款。

加国五大银行大战 房贷史最优惠利率

正当昨天丰业银行银行宣布提高其五年期的固定按揭利率，加拿大房奴签约房贷似乎没有什么余地了，目前加拿大五大银行的5年期房贷固定利率如下：

丰业银行（5.34％）

TD银行（5.59％）

皇家银行RBC（5.34％）

帝国银行CIBC（5.14%）

蒙特利尔银行BMO(5.19％)

但是加拿大银行的按揭利率之战可能才开始，因为BMO又提供可能是加国房贷史最大的浮动利率折扣优惠：2.45％！

加拿大的主要贷款机构近期一直在提高深受房奴们欢迎的固定利率抵押贷款利率，但一些银行已经悄悄对浮动利率抵押贷款提供优惠。没有什么比蒙特利尔银行调得更加彻底了，蒙特利尔银行BMO似乎已经对房贷按揭大战宣战。

根据抵押贷款网站RateSpy.com本周报道，该银行正在推动房贷浮动利率，五年浮动利率为2.45％，比其基准利率低一个百分点。这是迄今最大的“大银行浮动折扣”利率。

房贷史最大的浮动利率折扣

RateSpy网站表示，BMO的举动是对汇丰银行的反击，汇丰银行在未保险的浮动利率市场上主导了两个月的特别优惠-0.96％（2.49％），在此之前，没有一家加拿大银行公开和这个跨国银行巨头正面交锋。

BMO发言人也在电子邮件声明中表示，该利率“反映了竞争环境，为寻找浮动抵押贷款的提高优惠......选择此产品的客户也可以使用相同，或更新的固定利率抵押贷款长期，并且不收取任何费用。''

但是，RateSpy.com指，该优惠不适用于目前的BMO抵押贷款借款人，仅限于新客户。

这种浮动利率抵押贷款，意味着利率会随着整体利率而变化。如果利率上涨，这可能会大大增加抵押贷款的成本。

BMO推出这个浮动利率正逢加拿大五大银行纷纷提高固定利率抵押贷款利率。即使BMO自己也于上周小幅上调固定利率抵押贷款利率，至5.19％。

加拿大各大银行的固定利率抵押贷款基准利率 是加拿大最受欢迎的抵押贷款 ，现在介于5.19％和5.59％之间，但提供给大多数客户的折扣率仍然在3％至3.5％之间。

根据加拿大银行业监管机构OSFI在今年年初制定的新规定，许多潜在买家可能会会很难获得抵押贷款。

买家现在必须通过“压力测试”来确保他们能够承受更高的房价。这种压力测试部分基于加拿大银行公布的抵押贷款利率，而贷款利率则基于贷方自己的公布利率。由于近期银行利率上涨，预测央行利率在今年7月还要加息，因此预测抵押贷款压力测试更加通过。

Cormark证券分析师梅尼格.劳曼表示，每一次上涨利率都会让更多的人无法获得抵押贷款，其他所有方面都是平等的......但是人们会因为银行的房贷政策进行选择。

截至5月2日，央行每周更新一次传统按揭五年利率为5.14％。通常于每周三发布利率.

首次购房者的首付比例低于20％，必须符合央行规定的基准五年期抵押贷款利率。

而截至1月1日，不需要抵押贷款保险的买家必须证明他们可以按高于合同按揭利率，或央行五年基准利率的两个百分点进行支付。

根据本月早些时候发布的CIBC Capital Markets报告，今年加拿大所有现有抵押贷款中将近一半需要续约。

RateSpy.com的创始人Rob McLister在央行最近一连串的加息后表示，预计央行最低的抵押贷款率将于周三上涨0.20点，至5.34％。

随着政府债券收益率的上升，加拿大最大的银行抵押贷款利率上涨，表明企业的借贷成本更高。加拿大政府基准五年期国债收益率周一为2.14％，而大约一年前为1.01％。

格劳曼说，导致这些增长的因素有很多，其中包括更高的融资成本。

他指，这样的因素促使银行提高他们向客户收取的利率。

各大行也调低浮动利率

其他贷款机构也降低了浮动抵押贷款的利率，尽管几乎达不到BMO的折扣程度。

RBC于上个月晚些时候表示，将把五年期浮动关闭抵押贷款的利率从3.45％降至3.3％。

道明银行TD于上个月早些时候也将其新的和续约抵押贷款的五年期浮动封闭式收益率减少至2.85％，比最优惠利率低75个基点，之前是2.95％。

McLister表示，银行实质上在削减自己的利润率。银行正在接受利润减少的现实，因为现在抵押贷款的竞争越来越激烈。